甘孜日報 2022年07月28日
人行甘孜中心支行工作人員深入商店開展宣傳。
工作人員向老人宣傳電信網絡詐騙防范知識。
電信網絡詐騙防范知識宣傳進寺廟。
◎更鄧拉姆 文/圖
“阿婆，這款反電詐APP能進行詐騙預警，還有快速舉報、騙局曝光等功能，裝在您手機上，您的手機就有防護了。”6月20日，人行甘孜中心支行職工正入戶向居民講解電詐的常見方式和防范措施，并現場指導居民注冊使用“國家反詐中心”APP。
這是人行甘孜中心支行打擊電信網絡詐騙資金鏈的一個縮影。近年來，電信網絡詐騙犯罪已成為發案最多、上升最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類型。在全國嚴厲打擊電信詐騙犯罪的形勢下，犯罪分子活動區域轉移，呈現由東到西，由發達地區到邊遠落后地區滲透的趨勢，甘孜轄內涉案賬戶數量呈逐漸攀升，截止目前涉案賬戶已滲透全州18個（市）縣，電信網絡詐騙“資金鏈”整治工作已步入“深水區”。為堅決遏制電信網絡新型違法犯罪多發高發勢頭，斬斷涉詐資金鏈條，人行甘孜中心支行堅守“支付為民”初心，按照中辦、國辦印發《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》要求，緊密結合轄區實際，活用“加減乘除”法，全面提升電信網絡詐騙資金鏈治理工作質效，使甘孜老百姓獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障、更可持續。
“加”壓 夯實責任深倒查
甘孜州防范打擊電信網絡詐騙犯罪形勢依然嚴峻，各銀行機構要以高度的政治自覺，壓緊壓實工作責任，抓好涉賭涉詐“資金鏈”治理，實現新老賬戶涉案數“雙下降”。
打擊電信網絡詐騙犯罪是民之所望，也是政之所向。人行甘孜中心支行將其作為支付領域的重點工作之一，堅持嚴打高壓，打防結合，組織州內銀行機構，壓實工作責任，堅持“誰開戶（卡）誰負責”“誰的用戶（商戶）誰負責”“誰的合作客戶誰負責”，推動機構不斷提高認識，將“資金鏈”治理納入“一把手”工程，建立工作專班，不斷健全責任體系。加大督導力度，建立每周工作報告制度和每月例會通報制度，通過清單的形式向全轄通報轄區銀行機構治理工作成效。深查涉案賬戶，修訂涉案賬戶倒查報告模板，開展涉案賬戶專題培訓，進一步提升倒查能力，實現以案促改；開展現場督導，深入轄內涉案賬戶占比較高的銀行網點開展現場督查，通過查看機構治理工作方案、倒查開戶流程視頻、調閱賬管資料等方式，切實查擺賬戶開立、管理、使用、交易監測等環節存在的問題，推動賬戶整治工作制度化、常態化；建立健全涉案賬戶數據分析制度和可疑關聯賬戶共享機制，專人定期開展多維度數據統計分析對比，歸納總結轄區涉案形勢和賬戶特征，進一步暢通銀行間可疑關聯賬戶信息，確保及時管控。
“減”存 聚焦存量去隱患
2021年甘孜州涉案賬戶中存量賬戶涉案比例高達77.92%，且多數賬戶未進行賬戶分類分級管理，各銀行需加快推進存量賬戶清理工作，堅決鏟除電信網絡詐騙滋生土壤，斬斷涉詐資金鏈條，切實做到“支付為民”。
存量賬戶清理和賬戶分類分級管理更是電信網路詐騙資金鏈治理工作的重要一環。人行甘孜中心支行督促指導銀行機構聚焦存量賬戶風險清查，按照“清查存量、嚴控增量”的原則，長效開展可疑賬戶、長期睡眠賬戶、一人多戶、批量開戶、代理開戶等風險排查和清理。督導銀行機構聚焦賬戶分類分級管理，結合實際細化管理方案和分類分級標準，采取工作專班形式推動落實賬戶分類分級管理；按周掌握轄區各銀行機構賬戶分類分級管理工作開展情況，適時開展工作推進情況現場調研和督導，及時糾正錯誤做法，提出優化建議，確保在3季度前完成轄區所有賬戶的分類分級管理。
“乘”勢 整合力量抓聯防
打擊治理電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作是一個復雜的社會治理問題，需要多管齊下，多策并舉，齊抓共管、形成合力。
明確各行業的監管責任，強化源頭治理，就能合力擠壓電信網絡詐騙違法犯罪活動空間。人行甘孜中心支行主動對接地方公安機關，推動跨部門協同、聯防聯控，構筑協同共治工作格局。聯合州公安局、通簽辦及運營商，協商并制定《“一卡涉案、兩卡受限”專項懲治工作試點方案》，通過明確成員單位工作職責，整合“銀行卡”“電話卡”兩卡懲治工作流程和措施，對涉案人員實施銀行卡懲戒措施的同時對其銀行卡關聯的身份證及手機號同步實施懲戒，進一步加大“兩卡”懲治合力，提升轄區打擊銀行網絡電信詐騙“資金鏈”治理工作成效和影響力。加大警銀協作，涵蓋賬戶開立、監測、線索移交、協查、會商、處置等環節，建立涉案倒查情況共享機制，實現銀行倒查和公安協查情況的交流共享，提升銀行機構涉案賬戶分析能力和公安機關核查質量。年度內，推動公安重新啟動案件協查2起，以幫信罪判處案件3起，涉及犯罪嫌疑人5人。
“除”盲 靶向發力強宣傳
2022年2月7日，5名雅江籍客戶在一名聲稱中鐵十二局員工的中年婦女帶領下到建行網點開卡，在大堂經理詳細詢問下，客戶無法回答去三亞中鐵十二局打工的具體項目部名稱，并改口說年后才去三亞打工，現提前辦卡。經理隨即警覺追問其分公司及公司負責人名字，客戶依然無法回答，當即告知開卡客戶開卡需要簽署《販賣、轉借銀行卡等行為涉嫌違法犯罪告知書》，講明買賣、出租出借賬戶是違法行為，會被追究法律責任并受到金融懲戒。5名雅江籍客戶聽后突然對網點職工說“咔卓、咔卓（藏語：謝謝），我們不了解情況，我們不辦卡了，隨即離開網點。當前，各類電信網絡詐騙手段多樣，層出不窮，嚴重威脅人民群眾生命財產安全，加之甘孜州農牧民群眾防范意識較差，容易在他人忽悠或利益驅使下被犯罪分子利用，造成被騙取或出租出借個人賬戶。
電信網絡詐騙是可預防性犯罪，事后打擊不如事先防范。人行甘中心支行充分發揮銀行業點多面廣的優勢組織銀行機構建立完善電信網絡詐騙宣傳長效機制，多維立體化宣傳普及防范電信網絡詐騙及金融支付知識。依托營業網點陣地和銀行官網、公眾號、微博、電視臺、報紙等媒體平臺，“線上+線下”同頻共振。將反電詐知識送進“牧區、校園、寺廟、機關”，針對老年人、學生、僧侶和農牧民等群體采取“一對一”“面對面”等方式進行靶向宣講，提升宣傳精準度，讓電信詐騙案例和防騙基本技能、手機號碼支付等金融常識家喻戶曉。截止目前，轄內網點已100%完成“四個必須”要求，指導群眾下站安裝國家反詐中心APP2萬余人，累計宣傳1.1萬余人次；累計發放宣傳資料1.56余萬份；微信公眾號發布“防詐拒賭”信息12篇。
“電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作是一項解民憂、化民怨、得民心的民生工程。”人行甘孜中支支行黨委書記、行長謝鋒說：“打擊治理電信網絡詐騙“資金鏈”工作必須持之以恒、久久為功。下一步，人行甘孜中心支行將組織引領轄區銀行機構進一步增強工作的責任感、使命感和緊迫感，堅定斬斷電信網絡詐騙“資金鏈”的信心和決心，堅決鏟除電信網絡詐騙滋生土壤，不斷把打擊治理工作向縱深推進，為奪取打擊治理電信網絡詐騙犯罪專項行動的全面勝利貢獻金融力量！”
