四川在線 2022年03月30日
四川在線記者 田姣 吳憂 張斌
“真沒想到，銀行給我們批了300萬貸款！”3月24日，位于資陽高新區的四川涑爽醫療用品有限公司的財務人員王順波告訴記者，受疫情影響，公司在資金周轉上出現了一定困難，這筆貸款無異于“救命錢”，幫助公司順利渡過難關。
這背后離不開風險補償基金的支持。簡言之，正是有了這筆基金“撐腰”，對風險極為敏感的銀行機構才愿意借款給王順波所在的公司，而且利率低至4.18%。
為何要建立風險補償基金？我省風險補償基金是咋運作的？如何確保“好鋼用在刀刃上”？帶著這些問題，記者展開了走訪調查。
為何補？ 分擔風險，讓金融機構吃下“定心丸”
王順波口中的“風險補償基金”，其實是資陽高新區管委會2020年年底針對園區的中小微企業設立的共計2000萬元“風險補償金”。企業通過向高新區管委會申請貸款風險補償金支持后，再向銀行爭取信用貸款。
“如果沒有貸款風險補償金支持，我們企業就需要提供足值有效的抵押物，而且貸款利率水平會遠高于風險補償基金貸款利率。”王順波告訴記者，缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。
這是不少中小微企業面臨的難題。記者在采訪中了解到，風險補償基金作為鼓勵和促進金融機構加大對中小微企業信貸支持力度的專項基金，是解決中小微企業融資難題的有效手段。風險補償基金一般是由財政部門出資設立，合作金融機構為經營主體提供無擔保、無抵押、低成本貸款，雙方對貸款損失約定比例進行分擔，解決金融機構“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂。
“風險補償基金可以有效分擔風險，讓金融機構吃下‘定心丸’，強化金融機構對新型經營主體的授信意愿。”綿陽市商業銀行普惠金融部負責人認為，此舉有利于由政府帶動金融領域創新，幫助中小型企業解決創業難、發展難的問題。
風險補償基金也發揮著“四兩撥千斤”的作用。據資陽高新技術產業園區管理委員會財政金融局工作人員李柯樾介紹，園區設立的2000萬元風險補償基金，可以按照1:10的比例放大資金池，最高可撬動資金2億元。
補給誰？ 金融機構拿補貼，申請貸款的企業受益，貸款損失還需進行審核
“我印象比較深的是之前有家企業貸款出現損失，最后我們給放款銀行補貼了180萬元。”南充市財政局的工作人員表示，補貼主要是給放款銀行，而非直接給企業。
記者在采訪中了解到，風險補償基金的補貼對象一般是金融機構，就其為企業提供貸款產生的風險損失按約定進行補償。補貼金融機構的目的，主要在于讓信貸資金直達實體企業。在最新印發的《四川省貫徹落實促進服務業領域困難行業恢復發展若干政策的實施方案》（下文稱《實施方案》）中也明確了風險補償基金的覆蓋范圍：對銀行機構為區域內服務業中小微企業和個體工商戶貸款發生的損失給予補償。
“不是所有貸款出現損失都可以申請補償，比如我們銀行就只能是針對營山縣區域內有發展前景的創業群體、涉農主體、工業園區內企業等發放的貸款產生的損失，才可以申請一定比例補貼。”營山農商行信貸部負責人曹桐解釋，而且貸款主要解決企業生產經營方面的融資需求，不得用于個人消費、房地產開發經營等其他用途。
“我們對申請使用風險補償金支持的企業實行名單庫管理。”李柯樾補充道，名單庫內企業需滿足生產經營狀況良好、成長性較好、市場前景廣、無不良信用記錄等條件，其中口腔企業需完成廠房裝修，其他中小微企業需存續時間超過一年、正常生產經營等。
值得注意的是，貸款損失還需進行審核。南充市財政局工作人員表示：“風險損失需要金融監管部門進行審核，而且一旦通過合法合規的途徑追回損失后，還將退回財政補償資金。”
咋運作？ 因地施策，不同市（州）運作模式和補貼標準略有不同
在最新印發的《實施方案》43條紓困措施中，明確提出“支持市（州）建立風險補償基金（資金池）”。按照市（州）財政實際撥付資金的50%，省財政給予最高300萬元的支持。根據初步測算，未來3年省級財政將最高給予市（州）大約1.9億元的資金支持。
事實上，在省財政支持下，綿陽、南充、眉山、資陽、宜賓等部分市（州）已經建立了風險補償基金。記者在采訪中也了解到，不同市（州）的風險補償基金運作模式和補貼標準略有不同。
在運作模式上，大部分市（州）是由地方財政牽頭，與銀行、保險及擔保機構等金融機構通過合作的方式設立風險補償基金。比如綿陽市財政局2020年4月發起設立總規模1億元的“綿陽市中小微企業貸款風險補償基金”，就是與5家合作銀行簽署合作協議，約定5年內向市內中小微企業新增投放貸款年末余額不低于15億元。
在補貼標準方面，“綿陽市中小微企業貸款風險補償基金”是根據貸款種類和利率水平，分類分檔按比例向合作銀行進行補償，與合作銀行共同承擔損失，單戶企業貸款風險補償最高可達400萬元；資陽高新區的風險補償基金是由高新區管委會與資陽市內5家銀行開展合作，雙方按5:5比例分擔風險。
部分縣（市、區）財政也正在建立風險補償基金。據曹桐介紹，在營山縣財政支持下，營山農商行針對涉農主體、創業群體等小微企業成立了金額為1000萬的風險補償資金池，還針對工業園區企業設立了金額6000萬的風險補償資金池，采取“財政補貼+銀行貸款+擔保”運作模式。
未來，風險補償基金還將引入更多類型的金融機構。資陽市財政局金融科科長李續君透露，市里也在研究設立普惠金融發展風險補償基金，貸款對象覆蓋中小微企業、三農主體、個體工商戶等更多普惠金融對象，并引入包括擔保、保險等多類金融機構參與其中。
記者也從省財政廳了解到，目前省財政廳正推動和指導各市（州）建立風險補償基金或資金池，接下來將研究制定財政金融互動資金管理辦法，明確資金申報、使用和監督方式。
